Занятие 1. Ловушка денег
Добрый день! Мы начинаем курс «Красный кошелек: Почему у вас не хватает
денег». О чем этот курс? Мы в этом курсе не будем говорить о том, как деньги
зарабатывать – об этом курс «Азбука денег», который я вам рекомендую. А в этом
курсе мы поговорим о том, как деньги тратятся.
Почему все время эта ситуация, почему денег постоянно не хватает? Мы
рассмотрим все проблемные моменты вашего финансового поведения, и
рассмотрим приемы, чтобы сводить концы с концами при любом бюджете. Самое
главное, чтобы все, что касалось денег и вашего кошелька, было для вас простым
и приятным.
Переходим к первому занятию «Ловушка денег». Рассмотрим самую первую
проблему психологическую, которая встречается практически у большинства
людей, потому что есть некоторая поразительная вещь. Если на нее смотреть,
она обычная – с одной стороны, вы ежедневно тратите деньги мелкими суммами.
Например, вы сели в метро, заплатили. В обед сходили в столовую, тоже
заплатили. Отправили смс – с вас списалась сумма. Хлеб купили – заплатили.
Ребенок попросил игрушку – заплатили. Интернет оплатили. Это всё каждый день,
то есть вы платите, платите, платите.
С другой стороны, вообще-то вы на этот процесс, на ваше финансовое
поведение, внимания не обращаете. Когда вы обращаете внимание? Обращаете
внимание, когда открыли кошелек, а там пусто, и мысль: «Денег не хватает». Этот
парадокс, это ловушка денег: с одной стороны, вы непрерывно занимаетесь
финансовым поведением, а с другой стороны, вы о нем не задумываетесь.
Дальше идет следствие, которое для вас, возможно, будет новым.
Подавляющее большинство, якобы финансовых проблем, когда человек говорит:
«У меня проблемы с деньгами. Мне не хватает денег» – или еще что-то такое, это
не проблемы финансовые, это проблемы психологические. То есть, не обращая
внимания на ваше отношение к деньгам, на ваше финансовое поведение, вы
тратите деньги подсознательно неправильно. В результате, сколько вам денег ни
дай, вы их потратите совершенно бессмысленно.
Наблюдения психологов показывают, что повседневное денежное поведение
большинства людей, вообще, иррационально. Получается, что если спросить
человека: «Вы на что тратите деньги? Какие у вас правила?» – то обычно это
ставит его в тупик. Но, какое следствие? А следствие такое – вы живете в
постоянном страхе нехватки денег. Этот страх ежедневно, каждый раз, когда вы
достаете кошелек, начинает вам отравлять жизнь. В результате происходит следующая вещь. Смотрите, мы начали с чего-то мелкого, а к чему это приводит?
В результате деньги начинают управлять вами.
Именно деньги решают, где вам работать, где вам жить, с кем вам общаться, где
вам отдыхать? И так далее, и так далее. Конечно, у вас возникает вопрос, как
вылезти из этого управления? Проблема в том, что деньги – это табуированная
тема. Скорее всего, вас не сажали родители и не говорили: «Вот теперь мы тебе
расскажем, что такое деньги и как с ними обращаться». Вас не учили этому в
школе.
Даже более того, в большинстве книг по психологии эта тема просто отсутствует.
Ее, как будто нет. Психологи могут рассказывать о чем угодно: о ваших травмах,
об отношениях, об интеллекте, о стрессах. Но, секундочку! Если взять тот же
стресс, то у всех ежедневный финансовый стресс, но об этом не говорят. Вот об
этом мы сейчас и поговорим.
Начнем с поразительного факта. В 1990 году было большое исследование Кокса и
Купера в Америке, которые хотели показать – есть много очень людей в Америке,
которые сделали состояние сами, не получив наследства – в этом исследовании
люди хотели найти какие-то общие параметры. Выяснилось, что общих
параметров практически нет, за исключением одного, и он поразителен. А именно,
все, подавляющее большинство очень богатых людей, мультимиллионеров,
которые сами сделали состояние, в раннем детстве пережили смерть одного или
двух родителей. Возникает вопрос: «Это почему? Как это связано?»
Связано очень просто, потому что они в самом раннем детстве вынужденно
столкнулись с проблемой нехватки денег, и они стали реально разбираться, что
такое деньги, как с ними обращаться, что с ними делать, как их приумножать, как
их не тратить просто так. В результате, научившись, они получили очень хорошее
состояние. При этом ни пол, ни национальность, ни социальное происхождение
роли, вообще не играют. Поэтому само ваше намерение разобраться в вашем
собственном финансовом поведении окажет более сильное влияние на
улучшение всей вашей жизни, чем любая другая тема. Понимание сути денег,
понимание того, как вы обращаетесь с деньгами, оказывает максимальное
влияние на всю вашу жизнь.
Теперь мы начинаем разбирать клубок. Задаю вам простейший вопрос,
попробуйте на него ответить. На столе лежит пачка денег. Как вы думаете,
можете ли вы посмотреть на эту пачку денег без малейшего эмоционального
всплеска – ни восхваления, ни осуждения? Допустим, пачка не очень тоненькая.
Допустим, вы зашли к кому-то, а у него очень толстая пачка денег. Можете ли вы
на очень толстую пачку денег посмотреть спокойно? Многочисленные
исследования психологов показывают, что нет. То есть, если человеку просто
показать большую пачку денег, у него уже все внутри переворачивается.
Есть люди, у которых нет такой реакции, кстати, их очень мало. Они, как правило,
очень хорошо обеспечены. Либо мастера дзен, но это другая тема, это редкость.
Действительно, люди, которые хорошо разбираются с деньгами, они смотрят на
пачки денег совершенно спокойно. В чем же тут дело? Пачка денег – почему она
вызывает такое эмоциональное воздействие?
Сейчас будет очень новое знание, которое очень трудно воспринять, но мы к нему
будем возвращаться, поэтому слушайте внимательно. Сильнейшую
эмоциональную реакцию деньги вызывают потому, что для человека они
ассоциируются с тремя совершенно кардинально различными направлениями в
жизни, а именно.
1. Деньги, с одной стороны, это символ безопасности. Что это значит?
Банальный пример. Представьте себе, что у вас сгорел дом и все, что в нем.
Но при этом у вас есть сумма, которая эквивалентна стоимости дома и вещей.
Расстроит ли вас пожар? Не особо, потому что вы совершенно спокойно
можете переехать в точно такую же квартиру. То есть деньги здесь
выступили гарантом безопасности.
2. Вторая тема. Вы можете перекусить каким-то таким супчиком, который вы
заливаете кипяточком, а можете сходить в ресторан, где вам принесут
некоторое фирменное блюдо. Разница здесь есть. В чем отличие? Отличие
просто в некоторой сумме, которую вы заплатили за обед. То есть вторая
функция денег и второе направление – это комфорт вашей жизни. Но не
просто комфорт, а комфорт, еще и стабильность. Почему? Потому что, если
вы покупаете такие дорогие вещи, качественные, то они стабильно работают,
и вы можете совершенно спокойно сесть за руль машины, не думая, что она
может по пути где-то остановиться, развалиться, где-то встать. То есть
вторая составляющая денег – это стабильность и комфорт вашей
жизни.
3. Наконец, третье, то, что мало, кто видит, на самом деле оно вызывает
максимальную реакцию, когда вы видите пачку денег. Тема № 3 – это тема
свободы. Как говорил Достоевский: «Деньги – это отчеканенная свобода».
Имея в руках пачку денег, вы имеете некоторый уровень свободы, а имея
в руках очень толстую пачку денег, вы практически вообще свободны. Потому
что, имя в руках очень толстую пачку денег, вы можете не обращать внимания
практически ни на что. Вы можете жить, где угодно, заниматься, чем угодно, и
вести любой образ жизни, который вам нравится.
Теперь уже становится понятнее, почему человек, глядя на пачку денег,
испытывает такое колоссальное волнение. Потому что в этот самый момент у
него включилось сразу три разнородных желания. Если человек не умеет с ними
бороться, у него появляются три невроза. Невроз начнет его толкать к обращению с деньгами совершенно иррациональным способом. Итак, какие же три невроза
больше всего распространены у людей?
Три денежных невроза
1. Невроз, связанный с безопасностью, называется скупость. Когда человек
боится просто потратить лишнюю монетку, потому что он останется без денег.
А остаться без денег – это нарушение безопасности, это смерть. То есть
скупость – это страх смерти, приходящий вместе с тратой денег. От него
избавиться очень тяжело.
2. Невроз № 2, который говорит о стабильности и комфорте, – это невроз
называется жадностью. Жадность толкает человека на то, чтобы мне
больше, больше, больше. Сколько бы у человека не было, а ему все мало,
мало, мало. Фактически из-за жадности у некоторых людей нет жизни, потому
что эта жизнь превращается в непрерывное зарабатывание денег.
3. Наконец, третий невроз называется расточительство – когда у человека
просто мания тратить деньги. Слово расточительство имеет негативный
оттенок. Даже придумано слово такое с хорошим оттенком – шоппинг. Но
опять же, если разобраться, в чем смысл шоппинга? Смысл шоппинга в том,
чтобы потратить деньги, намереваясь получить от этого удовольствие. Чем
больше человеку дать, тем больше он начинает их тратить.
Теперь, когда мы уже знаем психологическую подоплеку, то мы видим, что,
вообще-то говоря, ваше денежное поведение – это такой клубок проблем внутри
вас, эта такая подсознательная опасная дыра внутри вас, в которую желательно
заглянуть. Мы заглянем в нее в следующем занятии.
Занятие 2. Подчинение деньгам
Продолжаем курс «Красный кошелек: Почему у вас не хватает денег». Сегодня мы
рассмотрим тему, которую не описывают в книгах по психологии, потому что
считается, что эта тема не очень важна, что ли. Тема – «Подчинение деньгам». На
самом деле в той или иной степени эта проблема затрагивает практически
каждого человека.
Итак, вы нервничаете из-за денег, потому что они не дают вам безопасности,
стабильности и комфорта, и свободы – то есть трех вещей, которые они могут
дать. Проблема здесь в том, что даже, если вы деньги имеете, то эти факторы
денег, эти ценности, нужно научиться с помощью денег получать. Если вы не
умеете получать, то вы начинаете скатываться именно в подчинение.
Вообще, пропаганда все время утверждает, что деньги – это зло. Идеал – это
такая, бесплатная работа на государство, например, субботники. Уже здесь
возникает некоторый барьер, который людям очень тяжело преодолеть. Очень
многие люди считают, что их стремление к тому, чтобы получать деньги – плохое
изначально, хотя деньги – это просто социальное изобретение.
Что такое социальное изобретение? Например, есть такое изобретение, как
очередь. Это удобно, чтобы не толкаться, кто подошел позже, он становится в
очередь. Или, например, голосование – тоже социальное изобретение. Но по
этому поводу ни у кого никаких вопросов не возникает. Ну, очередь и очередь. А
вот с деньгами возникает проблема.
Сначала рассмотрим естественный пример применения денег. Потому что,
напомню, суть изобретения денег в том, чтобы каждый делал только то, что ему
нравится, а остальное покупал. Вот пример. Допустим, вы обожаете рисовать, и
вы работаете дизайнером. Поэтому вы каждый день делаете то, что вам
нравится, раз вам это нравится, вы становитесь в этом профессионалом, за это
вам платят деньги все больше и больше. А в свободное от работы время, когда
вы хотите поесть, вы покупаете продукты, потому что кто-то за вас занимался
тем, что делал продукты. Вы покупаете одежду, потому что кто-то делал одежду,
потому что ему это нравится и так далее. Вот эта вся цепочка. Таким образом,
благодаря деньгам, общественная жизнь устроена очень просто и разумно.
Но, если вдруг вы не хотите знать, откуда берутся деньги, если вы не хотите
разбираться, что такое деньги, дальше вы попадете в подчинение к деньгам. Мы
сначала перейдем от таких ярких случаев, крайних, что ли, а потом уже дойдем до
таких, повседневных тем, с которыми сталкивается постоянно каждый человек.
Зависимость от азартных игр
Итак, самый сильный денежный невроз, который очень заметен – это азартные
игры. Причем обычному человеку, который не сталкивается с азартными играми,
совершенно непонятно, как можно, допустим, идти в казино и платить за что-то
деньги, при этом не получить гарантированный товар или услугу. Вы, наверное,
очень удивитесь, что игровая зависимость развивается очень быстро. Фактически
несколько недель, и человек становится азартным игроком. Дальше он начинает
играть, играть, играть, и чаще всего он начинает проигрывать все, что есть в
доме.
Самым известным азартным игроком был Достоевский. Даже по легенде, он
дописывал свою книгу «Игрок» прямо на ходу игры в Вест-Бадене. Фактически,
начиная с Достоевского, который описал этот денежный невроз, нет объяснения,
общепринятого, почему же люди втягиваются в азартные игры.
Причем, если казино – это считается признаком чего-то ненормального, когда
человек становится азартным игроком. Но есть аналоги, например, игра в Forex,
или игра с акциями, фьючерсами или опционами. Подчеркиваю, не профи, а,
когда этим начинают заниматься люди, которые не влияют на рынок. Потому что
есть солидные биржевые игроки, их неправильно называют игроками, потому что
фактически они руководят рынком акций, и это совсем другое дело – там
нормальный бизнес, все хорошо. А речь идет об отдельных людях, которые
влезают в эти вещи, не понимая ничего, делая ставки, как ставки в казино.
Возникает вопрос, все-таки, почему же это происходит? Здесь очень важен такой
момент. Если вы столкнетесь вдруг с ситуацией, когда ваш знакомый станет
игроманом, запомните простую вещь – никакие нотации, никакие логические
объяснения этому игроку не помогают. Многочисленные эксперименты психологов
говорят об одном: игромания рациональными доводами не лечится. Почему же?
Вот теперь рассмотрим, как же происходит подчинение деньгам. Как человек
влезает в этот невроз денежный, то есть азартные игры? Когда психологи стали
глубже копать, то выяснилась очень интересная вещь, что больше всего шансов
стать игроманом у тех людей, которые совсем не умеют зарабатывать деньги, ну,
вообще никак. Для них деньги – это фетиш.
Здесь надо понять, что такое фетиш. Фетиш в переводе означает волшебство.
Люди, для которых деньги – фетиш, придерживаются некоторой фразы, которую
можно выразить так: «Деньги решают все проблемы. Деньги делают меня супер
успешным, супер успешным, супер уважаемым, супер умным и супер удачливым».
Таким образом, когда человек идет в казино, он идет за решением всех своих
проблем. Поэтому, если он, не дай бог, выигрывает, вот он делает ставку, и она
выигрывает, то его эго взлетает до небес, потому что он считает себя самым умным, самым могущественным, самым красивым, самым успешным. Теперь, как
от этого можно отказаться, потому что он это все связывает с деньгами? Но, как
показывает практика… Вот он сделал ставку, получил выигрыш, вот это короткое
время такого счастья. Но все-таки выигрыш мизерный по сравнению с тем, каким
себя видит игрок. Он тогда делает новую ставку. Как правило, даже, когда игрок
выигрывает большую сумму, он эту сумму, как правило, тут же проигрывает.
Почему? Потому что вот этот денежный невроз. Потому что человек, не понимая,
откуда берутся деньги, делает их фетишем, и дальше подчиняется им. Это были
азартные игры.
Зависимость от неинтересной работы
Теперь переходим к следующему, более распространенному денежному неврозу,
который называется «неинтересная работа». На самом деле совершенно
непонятно, и для психологов такой эффект тоже странен – очень многие люди
совершенно не любят свою работу. Вот они просыпаются утром, они на нее
тащатся с трудом, с таким, что ли, нежеланием, нехотением, с сопротивлением,
единственное, что их держит – это деньги. В данном случае – это подчинение
деньгам в чистом виде. Возникает вопрос, почему так, как можно туда ходить? Это
противоречит всей сути денег. Поскольку, что дальше происходит? Дальше
происходит, что человек, работая на неинтересной работе, настолько утомляется
от этого непрерывного психологического сопротивления, что фактически, когда он
заканчивает работу, у него уже не остается никаких сил, для того чтобы
радоваться жизни, даже на те деньги, которые он получил.
Получается, что его день разделен на две половины. В одной половине он
занимается тем, что ему совершенно неинтересно, тратит на это все свои силы, а
потом пытается безуспешно эти силы восстановить. Как правило, таких людей
можно, конечно, очень легко вычислить по использованию алкоголя и других
наркотиков. Потому что в данном случае это настолько психологически неудачное
состояние, когда человек занимается тем, что ему не нравится, ради денег, и
единственное, чем можно это глушить – конечно, наркотиками, потому что ничто
другое не возьмет.
Но, если мы попытаемся проанализировать, что это такое, то, по сути,
выясняется, что это тот же самый вариант, как в азартных играх, то есть вариант
фетишизма. Человек ходит на неинтересную ему работу, если его спросить, и это
тоже многократно делалось, все объясняют одним и тем же: «Ну, мне же нужны
деньги. Мне же нужно как-то жить, мне нужно как-то себя кормить». То есть
фактически человек пытается удовлетворить свои потребности в безопасности и в
стабильности тем путем, что он ходит на эту работу, которая дает, якобы
стабильность.
При этом подчеркиваю следующий момент. Во-первых, дают ли вот эти деньги в
данном случае удовлетворение вот этих потребностей, о которых мы говорили?
Первая потребность в безопасности. Практически нет. Почему? Потому что
человек, так как он ходит на неинтересную работу, то там он не становится
профи, его не ценят, как правило, деньги там очень небольшие. И отложить
некоторую финансовую подушку ему не удается. У большинства людей на таких
неинтересных работах финансовой подушки практически нет, то есть, никакой
безопасности нет.
Дает ли это стабильность? Стабильность некоторую дает, но все отравляет то,
что в любой момент человека могут уволить. Опять же, человек, которому не
интересно, работник плохой и вот этот дамоклов меч увольнения над ним висит
постоянно.
Потребность в свободе не удовлетворяется вообще, любой несвободный человек
фактически старается как-то заглушить каким-то наркотиком. Это поведение
человека, занятого на неинтересной наемной работе.
Зависимость от брака по расчету
Наконец, третий, тоже широко распространенный денежный невроз – замужество,
иногда еще его называют брак по расчету. На самом деле, если начать
разбираться, то выясняется следующая вещь. Рассмотрим интересный момент.
Когда девушка хочет выйти замуж, очень часто звучит такая присказка: «Я хочу
принца, я хочу, чтобы появился принц, я хочу, чтобы он меня нашел, пришел» – и
так далее. Возникает вопрос: почему именно принца? Ведь лучше сказать: «Я
хочу мужчину своей мечты. Я хочу нежного мужчину, я хочу ласкового мужчину» –
что-то в таком духе. Нет, именно принца. Почему? Здесь мы сталкиваемся опять
же с проявлением денежного невроза, потому что отгадка очень проста: принц
богат.
Когда женщина говорит, что она хочет принца, на самом деле она хочет денег.
Очень часто на различных форумах где-то в интернете, либо даже у психолога
встречаются такие фразы. Пример в анкете у психолога. Женщина на приеме
пишет: «Меня привлекают лишь богатые мужчины, и выйду замуж я только за
такого. Остальные субъекты мужского пола – ничтожество». Обращаю ваше
внимание – привлекают лишь богатые. Это значит, что не привлекают мужчины.
Привлекают деньги.
Вот здесь такая вещь, о которой тоже мало говорят, потому что сейчас вы меня
слушаете, и я прямо чувствую, возмущение, которое звучит: «Это не так! Если
женщины хотят замуж, они хотят совершенно другого – они хотят любви и
прочего». К сожалению, должен сказать горькую правду. Ее очень легко видеть.
Смотрите, на свадьбе никогда не поднимается тема денег. На свадьбе все говорят только о любви, романтике, отношениях и так далее. Но при разводах
деньги являются главной темой.
Как этот парадокс раскрывается? Парадокс раскрывается очень просто. Потому
что, если женщина становится зависимой от денег, то уже говорить об этом она не
может, поэтому свадьба эта обставляется очень красиво. Как только есть
возможность потерять деньги в случае развода, в этот момент начинается
разговор о деньгах, потому что это и есть главный мотив женщин. Сразу
оговорюсь, если женщина сама умеет зарабатывать деньги, она знает, как это
делается, откуда они берутся, то она ведет себя с мужчинами совершенно по-
иному. Она может вступать в брак, она может делать, что ей хочется, но там этого
эффекта зависимости нет.
Теперь такой важный момент. Еще вернемся к замужеству и посмотрим,
удовлетворяет ли оно три главные потребности. Первая – безопасность. Да,
безусловно, удовлетворяет, потому что в данном случае есть некоторый человек,
который в случае чего финансово поможет, и очень хорошо.
Удовлетворяет стабильности? Да, стабильности тоже удовлетворяет, потому что
если женщина вышла замуж за богатого мужчину, то, скорее всего, стабильность
и комфорт ей обеспечены.
А вот удовлетворяет ли потребность в свободе? Нет, не удовлетворяет, потому
что, как правило, замужество за богатым мужчиной – это золотая клетка. Да,
действительно, есть безопасность, есть комфорт, но свободы нет никакой. Таким
образом, вот эти денежные неврозы совершенно никуда не деваются, а только
усиливаются.
Мы можем говорить еще долго о различных денежных неврозах, но на самом
деле вам нужно понять простые вещи.
1. Самая первая. Для того чтобы деньги удовлетворяли ваши потребности, это
надо уметь делать. И об этом мы поговорим дальше.
2. Вы впадаете в денежную зависимость, если не хотите знать, откуда берутся
деньги.
3. Находясь в денежной зависимости, подчиняясь деньгам, фактически вы уже
становитесь беспомощным, то есть ваша жизнь уже диктуется деньгами, то
есть вы все делаете ради них.
Как поменять эту ситуацию, как вы будете руководить вашими деньгами – об этом
в следующем занятии.
Занятие 3. Управление деньгами
Занятие № 3 «Управление деньгами». Если мы поняли, как происходит
подчинение деньгам, то сейчас нам нужно понять, как же люди становятся
хозяевами денег. Действительно, эта тема очень интересная. Здесь психологи
нашли весьма интересные зависимости, которые вы должны знать.
Есть люди, которым, что называется «денег хватает», причем очень важно – это
не зависит от размера бюджета, просто человек живет с некоторым ощущением,
что денег у него хватает. Что же это за люди? Как они относятся к деньгам?
Первое, у них нет никакой фетишизации денег, то есть никакого магического
значения, никакой сакрализации, то есть они на деньги не молятся, они не делают
денежного культа, они ни в коем случае не считают, что деньги решают все
проблемы. Психически здоровые люди относятся к деньгам так же, как к любой
другой вещи в их доме. Вы можете это понять, потому что большинство таких
людей совершенно спокойно относятся к утюгу, или к стиральной машине, или к
душу. Никаких особых, мега-чувств это не вызывает. Психически здоровые люди
так же относятся к деньгам.
Следующий момент, это тоже очень интересно, есть быстрый признак, по
которому легко можно отличить человека. Те люди, которые не придают деньгам
магического значения, то есть не делают из денег культа, они их уважают. А вот
те, которые фетишизируют деньги, даже существует феномен, они используют,
так называемое «обзывание денег». Деньги не называют деньгами. Люди
используют слова: капуста, бабки, баксы, бабло, еще что-то такое – это все имеет
очень сильный отрицательный контекст. Почему? Потому что на самом деле, как
только человек начинает негативно говорить о деньгах, это значит, что он уже
деньгам подчиняется.
Теперь три ключевых правила, как люди, которым денег хватает, пользуются
деньгами. Они спокойно удовлетворяют те потребности, о которых мы говорили.
1. Финансовая подушка. У этих людей всегда есть то, что называется «запас на
черный день». Есть некоторая сумма, за которой они следят, которая в случае
чего может быть задействована. Поэтому деньги очень хорошо удовлетворяют
потребность в безопасности.
2. Они четко знают, сколько они тратят в месяц, они могут с легкостью эту сумму
назвать, для них это не является никакой тайной. То есть потребность в
стабильности у них тоже удовлетворена, то есть они четко знают, какой у них
образ жизни, сколько он требует денег, соответственно, они эту сумму называют. Причем очень важно, у этих удовлетворенных людей приход,
который есть, колеблется от 100 долларов в месяц до 100 тысяч долларов в
месяц. Но и там, и там, они знают, сколько они тратят, и им этого хватает.
3. Третье уже для многих покажется таким, даже странным, потому что об этом
уж точно нигде не говорится, эти люди испытывают радость от использования
денег. То есть они радуются тому, что у них есть деньги, и они могут их
потратить. Поэтому, как правило, эти люди тратят деньги на всякие приятные
вещи: на путешествия, на какой-то комфорт, на обеспечение своего хобби. Им
нравится это делать. У них нет то, что называется, прилипания денег, то есть,
у них нет такого чувства, что «всё, я потратил, теперь эти деньги у меня
исчезли». Или в другом варианте это называется «жаба душит тратить
деньги». Нет, они очень любят их тратить.
Для того чтобы прийти к новому пониманию денег, чтобы относиться к ним
совершенно по-другому, мы запомним три правила повседневного денежного
поведения, которого придерживаются люди, у которых денег хватает, которые
независимы от денег, которые контролируют деньги.
Правило 1. По пословице – по одежке протягивай ножки. Самое первое правило у
этих людей – если они видят, что некоторая трата, некоторая цена какого-либо
товара или услуги для них не подъемная, то есть, у них нет денег на это, то они от
этой траты отказываются. В отличие от людей, которые зависимы от денег,
которые, как правило, эту сумму берут в кредит. Подчеркиваю, речь идет именно о
потребительском кредите, когда человек берет кредит не для того, чтобы
заработать деньги, не для того, чтобы бизнес построить, а для того, чтобы просто
эти деньги потратить. Те люди, которые управляют деньгами, такого никогда не
делают. «По одежке протягивай ножки» – живешь ровно в рамках бюджета,
который у тебя есть.
Правило 2. Когда люди достают кошелек, то они испытывают положительные
эмоции. Самое главное, они свои деньги, свои собственные деньги уважают.
Почему? Потому что те деньги, которые в вашем кошельке – это результат вашего
труда. Если вы уважаете себя, то вы уважаете свои деньги. Поэтому каждый раз,
когда вы берете в руки деньги, когда вы деньги пересчитываете, то у вас очень
хорошее ощущение от себя. Это правило № 2. Таким образом, когда вы в
магазине достали кошелек, то у вас хорошее чувство, потому что вот они деньги,
которые вы заработали, и сейчас вы за них получите тоже что-то хорошее.
Наконец, третье, совершенно неожиданное правило. Я перед этим говорил о
подчинении деньгам, но вы сейчас увидите разницу.
Правило 3. Тратьте деньги с удовольствием. Почему? Потому что если вы уже
получили некоторые навыки управления деньгами, деньги вам подчиняются, и вы
знаете, сколько вы можете совершенно спокойно потратить, то есть это входит в планы – дальше тратьте с удовольствием. Не нужно копить, не нужно становится
скупым рыцарем. Вы зарабатывали деньги, для того чтобы их тратить – тратьте их
с удовольствием.
Но то, что мы сейчас сказали – это некоторое романтическое описание денежных
трат. Как вы знаете, денежки любят счет, поэтому в следующем занятии мы
распишем конкретно, сколько и какие суммы вашего бюджета вы будете тратить
на те или иные цели.
Занятие 4. Правило трех кошельков
Продолжаем курс «Красный кошелек: Почему у вас не хватает денег», сейчас у
нас самое важное занятие в этом курсе. Мы научимся переходить от ситуации
подчинения деньгам к ситуации полного контроля над деньгами и получения
удовольствия от ваших денег. Напомню, что вы встречаетесь с деньгами каждый
день и помногу раз. Если вы примените ту простую методику, которую я вам
сейчас расскажу, то ваша финансовая жизнь станет простой, легкой и прозрачной.
Занятие называется «Правило трех кошельков» – это и будет простая методика.
Для того чтобы к этому перейти, нам нужна твердая опора. Как вы знаете, по
асфальту идти гораздо лучше, чем по льду, потому что ноги разъезжаются, и
очень тяжело куда-то двигаться. Прежде, чем ввести эту систему, вы должны
опереться на ваше собственное решение, а именно вы должны себе сказать:
«Деньги для меня важны, и я хочу иметь полный контроль над ними».
Вот здесь сразу предвижу ваше возражение, потому что очень многие люди
говорят: «Да, деньги – это ерунда». Может быть, это и ерунда, но отсутствие
денег делает вашу жизнь крайне дискомфортной и неудобной.
Второе возражение – отдельно скажу для женщин. Потому что как-то считается,
что деньги – это мужская тема, а женщин интересует любовь, воспитание детей,
кухня и так далее. Вы очень удивитесь, но по многочисленным опросам
психологов, финансовая сторона жизни волнует женщин так же, как и мужчин. То
есть так же, как мужчина в течение дня постоянно думает о деньгах, точно так же
и женщина постоянно думает о деньгах. Поэтому, если вы женщина, вы точно
также должны сказать себе: «Деньги для меня важны, и я хочу иметь полный
контроль над ними».
Итак, Правило трех кошельков. Мы уже знаем, что деньги служат трем разным
целям:
- обеспечению безопасности,
- обеспечению стабильности,
- даёт чувство свободы.
Поэтому мы введем три кошелька, которые будут служить этим трем разным
целям. Для наглядности мы обозначим цветами – красный кошелек, желтый
кошелек и зеленый кошелек. Физически, как вам удобно, вы можете завести
физически три кошелька, да еще вот этих трех цветов. Вы можете положить
деньги на банковский счет, у вас будет три банковских карточки или три депозитных счета – это уже, как вам удобнее, это решать вам. Мы будем дальше
иметь в виду, что такие кошельки – как вы их выберете, это ваше право.
Итак, первый кошелек, красный кошелек – это кошелек безопасности, это
финансовая подушка, то, что называется «на черный день». Вы откладываете в
этот красный кошелек 10% от всех денег, которые к вам приходят. То есть пришли
деньги – отложили 10% в красный кошелек.
Желтый кошелек – это кошелек стабильности. Его задача – обеспечить вам
стабильный уровень жизни. Из желтого кошелька вы оплачиваете квартиру, еду,
одежду, интернет, мобильную связь и все те траты, которые у вас идут постоянно.
Причем, если, например, у вас взят кредит, то погашение по этому кредиту идет
из желтого кошелька.
Наконец, зеленый кошелек – это кошелек свободы. Эти деньги, которые
находятся в зеленом кошельке, вы тратите, как угодно. Реально, как угодно. То
есть вы можете купить какую-то ерунду или какой-то сувенир, который вам
понравился. Вы можете подать эти деньги на благотворительность, в конце
концов, вы можете их сжечь – то есть полная свобода.
В зависимости от количества денег, которые у вас есть, вы раскладываете деньги
по этим двум кошелькам в двух вариантах.
1. Первый вариант – стратегия выживания. Если вспомните курс «Азбука
денег», когда у вас очень трудно с деньгами, если у вас нет трехмесячного
прихода отдельно, в этом случае вы придерживаетесь такой стратегии
выживания: 10 – 80 – 10. Опять же, если сравнить эти кошельки с деревом:
- красный кошелек – это корни дерева, это то, что обеспечивает его опору,
- желтый кошелек – это ствол,
- зеленый кошелек – это листва зеленая.
Стратегия выживания – это 10% снизу, 80% на ствол и 10% сверху.
2. Стратегия комфорта. Если у вас уже денег больше, у вас нет такой
напряженной ситуации с деньгами, то стратегия комфорта выглядит как: 10 – 10 –
80. То есть 10% на безопасность, 10% на стабильность и 80% на свободу.
Сколько бы у вас не было денег, допустим, вы получаете 10 тысяч в месяц и
находитесь в режиме выживания. В начале каждого месяца – 1 тысячу рублей в
красный кошелек (10%), 1 тысячу рублей в зеленый – то же сверху 10%. И 8 тысяч
в желтый кошелек.
Как обращаться с каждым кошельком?
Красный кошелек. Деньги из красного кошелька вы не тратите. Вы можете это
сделать только в случае форс-мажора. Срочно понадобились деньги, залили вы
кого-то, вам нужно срочно компенсировать. Вы удивитесь, насколько приятно, что
у вас есть ваш собственный кошелек, и вы можете, не прося ни у кого, не брать
кредит, а вы можете взять эти деньги и потратить. Естественно, через некоторое
время вы должны их возместить. Но само наличие красного кошелька делает вас
психологически защищенным.
Сразу возражение, потому что после «Азбуки денег», где я тогда говорил о 10%
финансовой подушке, мне постоянно приходят вопросы такого характера: «Деньги
должны работать, поэтому, как я отложу деньги, они не будут работать». Важно,
чтобы деньги работали, вы должны быть спокойными. Как вы можете быть
спокойными, если вы взяли все свои деньги и вложили их в один проект? Ну, и
что, проект рухнул, вы остались без денег, какое тут спокойствие? И совсем
другое дело, если, несмотря ни на что у вас есть красный кошелек, который
обеспечит вам безопасность, в случае чего.
Желтый кошелек. Здесь такой глупый совет дается в разных книжках о деньгах,
где говорят, что вы должны учитывать все расходы, доходы. Рассчитывать вот эти
все ваши расходы, что вам понадобится. Это дикий совет, потому что мы уже
говорили, что вы каждый день тратите деньги десятком способов. Если вы будете
все это учитывать, вы потратите кучу времени на это бессмысленное занятие. Это
время вы могли бы потратить на зарабатывание денег.
Поэтому, как работать с желтым кошельком? Для начала приблизительно, на
глазок оцените ваш постоянный расход, то, что называется, без излишеств.
Например, вы так прикинули – это 30 тысяч рублей в месяц. Отлично. Вы в начале
месяца в желтый кошелек положили 30 тысяч. И на все текущие расходы берете
только из желтого кошелька. Допустим, вы чувствуете, месяц еще не кончился, а
кошелек пустой. Вы добавляете туда денег и кладете бумажку, на которой пишете
«+20 тысяч». Когда месяц кончился, вы просто посмотрели на бумажку,
посмотрели, сколько у вас там осталось, и вы знаете, что вы тратите в месяц
приблизительно 45 тысяч рублей. Отлично! Теперь каждый месяц кладите туда 45
тысяч, и вот ваш желтый кошелек.
Особо предупреждаю, даже, если ваш доход растет, я напоминаю, если вы
применяете курс «Деньги-2: Растущий доход», то доход у вас будет все время
расти – не следует увеличивать вашу сумму в желтом кошельке просто так.
Десять раз подумайте, прежде чем это сделать. Почему? Потому что гораздо
лучше излишки сверх вашей обычной траты направлять в зеленый кошелек.
Зеленый кошелек. Как мы работаем с зеленым кошельком? Одна из важнейших
потребностей человека – это потребность в свободе. Поэтому, как бы мало у вас
не было денег, у вас с обязательном порядке должен быть зеленый кошелек.
Иначе вы будете чувствовать себя не свободным, вы будете чувствовать себя в финансовой тюрьме, как большинство людей себя и чувствуют. Когда у вас есть
зеленый кошелек, то, когда вы берете его в руки, то вы абсолютно четко
понимаете – это кошелек свободы. Любая сумма, которая там есть – вы ее
тратите на все ваши прихоти. И этот зеленый кошелек позволяет вам полететь в
любую точку мира, купить любую машину, купить самую модную одежду, жить в
тех отелях, которые вам нравятся, заниматься любым хобби, которым вам
захочется.
Это так приятно, это дает такое чувство свободы, что именно зеленый кошелек
вытащит вас из той финансовой пропасти, в которой вы находитесь. Он вытащит
вас из погашения кредитов, он вытащит вас с наемной работы. Почему? Потому
что вам будет так приятно наполнять ваш зеленый кошелек, что вам захочется
делать это все больше и больше.
Подведем итоги. Для того чтобы взять под контроль все ваши деньги и
испытывать удовольствие каждый раз, когда вы соприкасаетесь с вашими
деньгами,
используйте Правило трех кошельков,
и каждый из этих кошельков будет дарить вам
? либо чувство безопасности,
? либо чувство стабильности,
? либо чувство свободы.
Занятие 5. Денежная дисциплина
Продолжаем наш курс и переходим к занятию № 5, которое называется
«Денежная дисциплина». Сначала важный момент. Наш курс называется
«Красный кошелек: Почему у вас не хватает денег». Действительно психологи
постоянно сталкиваются со следующей проблемой, а именно к ним приходят
люди и начинают жаловаться на деньги. Когда те начинают расспрашивать их:
«Вообще, какой у вас подход? Какой у вас план траты ваших денег, вложений
ваших денег» – на что все время следует удивление. «Какой еще план? Вообще,
не знаю».
Более того, вы удивитесь, но ко мне часто приходят письма примерно такого
содержания: «Ой, у меня нет денег, мне ужасно, я все время о них думаю» – это
такое письмо. В конце такая строчка: «отправлено с iPhone». Кто не знает, iPhone
– это телефон, который стоит приблизительно в 10 раз дороже обычного
телефона. Человек сам не видит, что у него происходит. С одной стороны, он
говорит, что у него нет денег. С другой стороны, он покупает телефон в 10 раз
дороже, чем он может себе позволить.
Причем, очень важно, я сейчас не вдаюсь в подробности iPhone – это хорошо или
плохо. Покупайте любой телефон по любой цене, который вам нравится, на
здоровье, если у вас есть на это деньги. Потому что мы уже говорили правило
«По одежке протягивай ножки». Как только вы нарушаете это правило, через
некоторое время вас ждут финансовые неприятности.
Тогда психологи решили расспросить, интересно, есть ли у тех людей, которые
мультимиллионеры, которые сами с нуля сделали свои состояния, какие-то
правила в отношении денег. Выяснился любопытный момент. Сами финансовые
планы у них абсолютно различные, и ничего общего психологи не нашли.
Таким образом, отсюда вывод – вы можете придерживаться любых правил трат
денег, которые вам кажутся удобными и правильными – дело не в этом. Вот то,
что есть общее.
1. У вот этих мультимиллионеров категорически жесткая денежная дисциплина.
То есть все, что они приняли относительно денег, они делают неколебимо. То
есть, ни при каких условия, ни при каких обстоятельствах они не отступают от
своих правил.
Например, если какой-то из этих богатых людей принял себе за правило не
брать потребительский кредит никогда – он его никогда и не берет. Не брать в
долг, например, – и никогда не берет.
- Например, он дал себе правило, что какого-то числа, допустим, 3-го числа
каждого месяца он садится и подсчитывает актив и пассив. И он это делает
каждое 3-е число каждого месяца годами и десятилетиями. И ничто не
может ему в этом помешать.
Как вы понимаете, при таком отношении, конечно, уже становится более
понятно, почему у них денег так много.
2. Следующий момент, который абсолютно идентичен. Если эти люди
сталкиваются с некоторой финансовой трудностью, как вы понимаете, все
сталкиваются, более того, как я уже говорил в других своих курсах,
большинство миллионеров перед тем, как стать миллионерами, два раза
полностью банкротились. Так вот, во всех этих случаях мультимиллионеры
вообще не обращаются за помощью, к кому бы то ни было. Эти люди
начинают решать свою финансовую проблему лично, и то, что называется,
круглосуточно. То есть в момент, когда либо у них возникла трудность с
деньгами, либо они обанкротились, в этот момент они не занимаются ничем,
кроме того, чтобы восстановить свои деньги. При этом каждый день они
начинают вводить подсчет всего – каждой копеечки, сколько они тратят,
сколько они получают, что они сейчас делают. Этому всему подчинена вся их
жизнь. Излишне говорить, что они, естественно, не ноют, не впадают в
депрессию, не начинают пить. Почему? Потому что от этого денег не
прибавляется.
3. Наконец, третье, то, что касается финансовой подушки. Это поразительно! Я
сейчас отвечаю на те многочисленные письма, которые говорят: «А чего же я
буду замораживать свои деньги?» У всех мультимиллионеров очень мощная
подушка безопасности. Причем мультимиллионеры сверх бдительны и
постоянно отслеживают любые финансовые новости. Как правило,
распознают различные финансовые кризисы или банковские катастрофы
заранее, и вот эту свою финансовую подушку безопасности они переводят в
более надежные активы заранее. У них абсолютно четко расписан аварийный
план, по которому они начинают действовать, как только у них начинаются
проблемы.
Очень многие мультимиллионеры говорили, почему они обанкротились первый,
второй раз. Потому что у них не было финансовой подушки, потому что они
полагались на себя. Как они говорят, на себя полагаться нельзя, но можно
полагаться на свои деньги, можно полагаться на свой красный кошелек. Потом у
них не было банкротств, хотя у них были очень сильные провалы. Без проблем.
Потому что в этот момент, как только у них в результате каких-то происшествий
резко проседал их бизнес, или резко проседал денежный поток, они включали
аварийный план и, основываясь на своей финансовой подушке, моментально
ликвидировали угрожающую ситуацию.
Таким образом, приходим к следующему правилу. Мы рассмотрели некоторую
методику трех кошельков. Вы, взяв на вооружение эту методику, начинаете строго
и неукоснительно ее выполнять. Это значит, что у вас должен быть раз в месяц
день, который посвящен вашим деньгам. В этот день вы делаете те действия, о
которых мы говорили. То есть из всего прихода, который у вас есть, 10% вы
откладываете в красный кошелек. Затем в зависимости от стратегии вы сколько-
то откладываете на вашу текущую жизнь в желтый кошелек. Наконец, то, что
осталось, в кошелек свободы. Как только вы это приняли, дальше, начиная с этого
момента, вы начинаете этому следовать.
Вот тут возникает сразу первая проблема, с которой вы тут же столкнетесь. Она
выглядит приблизительно так. Например, у вас хороший финансовый план, у вас
все замечательно. Допустим, ваши хорошие знакомые купили машину. Они
каждый день рассказывают, какая машина, как это удобно, они сейчас за город
ездят. Когда вы контролируете ваши деньги, вы абсолютно четко знаете, можете
вы купить машину или не можете. Вы четко знаете – не можете. Но тут
выясняется такая вещь – эти люди, ваши хорошие знакомые, получают меньше
вашего, а купили они машину в кредит. Они, во-первых, купили ее в кредит, а там
еще какая-то акция была, да еще подарок дает фирма, которая машины продает,
и они говорят: «Слушай, чего ты? Давай! Такой шанс у тебя!» И что происходит?
Человек ломается, чтобы не быть хуже, и быстренько покупает машину в кредит.
Что произошло? Произошла следующая вещь. Ваш желтый кошелек моментально
вырос, потому что это и платежи по кредиту за машину, и бензин, и расходы на
ремонт, и многое-многое другое. Ваша вся финансовая система, ваша личная
финансовая система резко просела. Ваш кошелек свободы стал хуже. Вы уже не
можете на себя тратить, вы уже вынуждены все отдавать. Более того, очень часто
бывает, что даже желтый кошелек проседает. Вы уже не можете есть ту еду,
которую вы привыкли, а вы начинаете питаться различными дешевыми
супчиками, которые разводят кипяточком. Ваша жизнь становится весьма
неприятной. И это будет тянуться очень долго, но это еще не все.
Самое главное, как только вы потеряли ощущение свободы, то, теперь ни о каком
развитии вашего, хоть бизнеса, хоть карьеры, речи не идет. Почему? Потому что
вы уже в страхе. Вы уже боитесь, потому что у вас все находится под опасностью.
Потому что, представьте себе… Вообще, что нужно, для того чтобы сделать
карьеру? Нужно просто подойти к начальнику, сказать: «У меня есть хорошая
идея» – он вам даст коллектив, и давай, вперед, делай. А вы не можете сейчас
этого сделать? Почему? Если вы провалитесь, вас уволят, и вы не сможете
выплачивать кредит за машину. Понимаете, вы сами себя связали по рукам и
ногам. Поэтому дальше начинается порочный круг. Чем больше вы сидите,
трясетесь и дрожите, тем меньше шансов у вас увеличить денежный доход, тем
сильнее вы себя закабаляете.
Поэтому возвращаемся к теме нашего занятия. Как только вы приняли некоторую
денежную дисциплину, вы ее выполняете беспощадно, непоколебимо, каждый
день, без всяких исключений.
Переходим в следующем занятии к различным практическим ситуациям.
Занятие 6. Форс-мажор
Продолжаем курс «Красный кошелек: Почему у вас не хватает денег». Сейчас у
нас занятие № 6, которое называется «Форс-мажор». Как вы знаете, форс-мажор
– это в переводе обстоятельства непреодолимой силы, это пожар, наводнение,
это стихийные бедствия. Если применительно к самому человеку – это может
быть неожиданная болезнь, человек может сломать ногу, попасть в аварию. Это
может быть связано с тем, что с близкими людьми что-то случилось.
В этот момент происходят, как правило, две вещи. Первая – это шок, то есть
человек впадает в некоторую панику, и дальше это непонятное «что делать?» То,
что сейчас мы будем говорить, возможно, вас весьма удивит, поэтому слушайте
очень внимательно. Многие научные исследования показывают интересную вещь.
Большинство людей считают себя рациональными и здравомыслящими людьми.
Но подавляющее большинство людей абсолютно иррациональны, и свои решения
основывают в первую очередь на чувствах, а не на рациональном логическом
мышлении.
Яркий пример – такую ситуацию еще в XIX веке Лесков описывал – двойную
жизнь купцов. Днем купцы экономят каждую копейку. Когда купцы приходят в
чайную, то они складываются и чай пьют вскладчину, потому что в этом случае на
чай скидка, и они экономят пару копеечек. А вечером они приходят в ресторан и
сорят в ресторане тысячами рублей. Вы кажете: «Ой, это не про меня!»
Нет, это про вас. Потому что очень много людей, подавляющее большинство моих
знакомых, говорят такую вещь: «Ой, я знаю, где стиральный порошок на 5 рублей
дешевле». Дальше они садятся на автобус или на электричку, платят при этом
деньги, но они этого не замечают, и они едут туда, где можно купить дешевле.
Хотя на самом деле за это же самое время они могли бы эти деньги заработать и
гораздо больше.
В данном случае мы о другом – о том, что надо делать в форс-мажоре. Первое,
что нужно четко понять, откуда этот самый форс-мажор берется в жизни, это
весьма важно. Сейчас приведу одну реальную историю, которая показывает, как
вообще может подкрасться этот самый форс-мажор.
В Америке была такая история. Был один мультимиллионер, у которого было
порядка 12-15 миллионов долларов. У него был один-единственный сын, который,
что называется, лоботряс. Он фактически дождаться не мог. Отец пытался его
как-то направить куда-то, но этот лоботряс ждал только одного – когда отец,
наконец, помрет, оставит ему наследство, а дальше можно жить и шиковать.
Наконец, это произошло.
Парень, которому было на тот момент порядка 25 лет, получил наследство
порядка 15 миллионов долларов. Первое, что ему сразу же захотелось, это,
конечно, поменять дом и построить себе не просто дом, а некоторый аналог
замка. Для этого были приглашены лучшие архитекторы, дизайнеры, художники, и
они начали строить этот дом.
Этот молодой человек подписывал чеки, вообще, не глядя. Но во время
строительства стали происходить какие-то вещи. Например, он заходит, а там
большое пространство перед домом выложили какой-то плиткой. Он пошел,
посмотрел, говорит: «О, почему она выглядит, как-то современно. Нужно не
плиткой, а нужно, как у старых замков – там же булыжники обработанные». И вся
эта плитка, не дешевая, кстати сказать, просто была собрана, выброшена на
помойку, и все было выложено булыжниками. Потом он куда-то заходит, видит,
что цвет какой-то не тот, он говорит: «Все перекрашивать!» Потом в каком-то
месте он видит – стена как-то выглядит современно. Всю стену снесли и сделали
новую.
Строительство шло в полном разгаре, в какой-то момент подошел начальник
строительства и говорит этому молодому человеку: «Все, деньги кончились». Тот
говорит: «Как это деньги кончились? Вы что? У меня 15 миллионов долларов».
Ему говорят: «Да, у вас были 15 миллионов долларов, но вы уже все потратили, и
у вас еще миллионов долларов кредит». – «Подождите…» Вот тут для него был
просто шок, потому что через некоторое время приехали судебные приставы,
фактически описали имущество, но они не покрыли его долг, поскольку это было
на стадии такого, полуразвалившегося строительства, ничего еще не было
построено, то есть особо продать было нечего. И он просто был выброшен на
улицу. Он поступил на работу на заправку автозаправщиком. Всю свою
оставшуюся жизнь он просто выплачивал этот долг, так и не выплатил до конца
жизни, был в полной депрессии, и вообще не понял, что с ним произошло.
Теперь возникает вопрос. Да, с одной стороны, можно сказать, что произошло то,
что человек столкнулся с непредвиденными обстоятельствами. Кто же знал, что
стройка потребует столько денег? Кстати, все состояние, то есть 15 миллионов
долларов он спустил приблизительно за полтора года, то есть очень и очень
быстро. Вы, возможно, скажете: «Нет, это он, такой глупый». Не знаю, не знаю. На
самом деле очень многие, когда получали в наследство миллионы, проигрывали
эти состояния очень и очень быстро.
Теперь вопрос такой. Если у вас сейчас наступил форс-мажор, это значит, что вы
к нему раньше не были готовы. С этого момента начинается следующая вещь.
При форс-мажоре первое, что вас должно спасти – естественно, красный
кошелек. Самое первое, что вы делаете, потому что форс-мажор всегда связан с
какими-то тратами, например, если у вас сгорел дом, то первое – у вас должна
быть возможность просто где-то переночевать, хотя бы это. И вы совершенно
спокойны, вы знаете, что, благодаря красному кошельку у вас есть, где
переночевать, есть, что поесть. Это очень важно.
Затем во время форс-мажора вы делаете два главных шага. Вы должны просто
эти шаги для себя запомнить и потом, находясь в некотором эмоциональном
состоянии, вы должны эти два шага абсолютно четко сделать. Эти два шага
такие.
